Há sete anos - 9 de setembro de 2014 - Tim Cook subiu ao palco no WWDC da Apple e apresentou o Apple Pay. Desde então, muita coisa aconteceu, mas a realidade é que não vendeu como se esperava.
Karen Webster, jornalista da Pymnts, publicou orginalmente este artigo, na qual resume a história do Apple Pay. Os ventos contrários e as tecnologias que se adequaram à nova era digital, onde existem inúmeras ferramentas de pagamentos, cada uma mais inteligente que a outra - e tudo o que justifica o não crescimento do famoso Apple Pay.
Um aplicativo de pagamentos que Cook disse que substituiria a carteira física do consumidor e revolucionaria a forma como eles pagavam por compras feitas na loja física.
Os especialistas da mídia e da indústria enlouqueceram. Os relatórios previam que em breve os cartões de plástico seriam uma relíquia e que o Apple Pay no ponto de venda eclipsaria significativamente seu uso e utilidade.
No lançamento, redes de cartões e grandes emissores foram treinados. O mesmo ocorreu com um punhado de grandes comerciantes que já possuíam a tecnologia sem contato no ponto de venda, esperando que os consumidores abrissem mão de seus iPhone 6s e 6Ss na finalização da compra. Nos EUA, esses lojistas foram os pioneiros, pois poucos no país haviam ativado o contactless no PDV na época.
Sete anos após o lançamento, novos dados mostram que 93,9% dos consumidores com Apple Pay ativado em seus iPhones não o usam a solução para pagar suas compras.
Isso significa que apenas 6,1% o fazem.
Essa descoberta é baseada no estudo nacional da PYMNTS de 3.671 consumidores norte-americanos, realizado entre 3 e 10 de agosto de 2021.
Depois de sete anos, a adoção e o uso do Apple Pay não são muito maiores do que em 2015 (5,1%), um ano após seu lançamento, e é o mesmo de 2019, o último ano antes da pandemia.
Mesmo agora, na era dos consumidores que priorizam o digital vivendo em uma economia digital conectada, a competição mais acirrada da Apple Pay na loja, ironicamente, continua sendo aquele pedaço de plástico - a razão de ser de seu desenvolvimento e o alvo pretendido de seu super potencializado em 2014.
Na verdade, o crescimento no total de transações do Apple Pay desde 2015 veio quase inteiramente de mais lojas com terminais sem contato para aceitá-lo, de mais pessoas com novos iPhones que podem usá-lo e do crescimento geral nas transações de varejo.
E quase nada desse crescimento vem de mais usuários do iPhone querendo usá-lo em vez de cartões de plástico.
O problema de não consertar um
O Apple Pay enfrentou fortes ventos contrários de ignição em todos os lados de sua plataforma quando foi lançado em 2014.
Para que os consumidores usassem o Apple Pay na loja, o comerciante precisava aceitar o pagamento sem contato. Isso foi 19% dos comerciantes dos EUA em 2015; estima-se que seja 70% dos comerciantes em 2021.
Os consumidores também precisavam ter um modelo específico de iPhone para ativar o Apple Pay - o iPhone 6 ou 6S. Isso era 39% dos consumidores com iPhones em 2015; hoje, são 96% dos usuários do iPhone. Para provisionar um cartão em sua carteira Apple Pay, o banco do consumidor precisava ter um acordo em vigor com a Apple Pay.
Esses ventos contrários de 2015 foram amplamente neutralizados.
O que permanece sete anos depois está convencendo mais do que apenas os primeiros usuários de pagamento móvel e entusiastas da Apple de que o Apple Pay resolve um problema no ponto de venda que usar seu cartão de plástico não resolve.
O desafio é persuadir os consumidores de que o valor do Apple Pay é grande o suficiente para compensar a onipresença e a utilidade do cartão de plástico que eles sabem usar, é aceito em todos os lugares onde fazem compras e não exige o uso de um dispositivo específico para pagar por suas compras.
E provar que o valor de usar o Apple Pay também é durável o suficiente para se tornar um hábito em vez de apenas uma novidade de tentar uma vez - e fazer com que os consumidores usem sempre que fizerem compras em uma loja, e até mesmo mostrar uma preferência por aquelas lojas que aceite isso.
A Apple Pay simplesmente não foi capaz de superar esses obstáculos para quase 94 em cada 100 usuários de iPhone nos EUA.
Nos últimos sete anos, os cartões plásticos também ficaram mais inteligentes no ponto de venda físico, à medida que emissores, comerciantes e FinTechs usam software para enriquecer essas transações. A competição da Apple Pay se intensificou desde 2014.
Do ponto de vista do consumidor, os cartões que eles usaram para mergulhar ou passar podem ser tocados - de forma tão conveniente, rápida e fácil no ponto de venda quanto o Apple Pay. Talvez ainda mais facilmente, já que a autenticação de impressão digital foi substituída por Face ID em iPhones de modelos mais recentes.
Em 2015, cerca de 5% dos usuários elegíveis do Apple Pay - aqueles com iPhones adequados, com Apple Pay habilitado, que também compravam em lojas que aceitavam o Apple Pay - o usavam para fazer uma compra.
Em 2021, a PYMNTS relata o uso do Apple Pay em 6,1%, um aumento de cerca de 20% na taxa de uso após sete anos. Ainda muito baixo.
Sete anos depois, a Apple Pay simplesmente não atingiu seu potencial para transformar a experiência do ponto de venda na loja. Talvez haja um grande plano que vá além de oferecer descontos aos usuários para usá-lo no caixa. Mas, a menos que isso aconteça, seu passado provavelmente será um prólogo - e seu uso provavelmente ficará estagnado em cerca de 6% dos usuários do iPhone que gostam de balançar seus telefones na loja quando compram.
Ao mesmo tempo, 94% dos usuários do iPhone encontram outros aplicativos para usar e outras maneiras de inovar na forma como eles e seus comerciantes preferidos se reúnem e fazem negócios.
